Анализ бюджета моей семьи

Семейный бюджет. Что это? Как правильно его вести и сэкономить?

Все мы слышали о том, что у государств и регионов есть бюджеты, которые играют важную роль в экономике, определяют финансовую стабильность и обеспечивают социальную защиту населения. Бюджет предприятий является залогом успешности и защищенности от кризиса. В жизни человека огромное значение имеет самый недооцененный из типов бюджета – семейный.

Понятие бюджета семьи

Семейный бюджет – это документ, содержащий план доходов и расходов семьи на определенный срок (месяц, квартал, год).

Обязательными атрибутами документа являются:

Бюджет есть способ переживать из-за денег быстрее, чем их потратишь, а также после

Из книги Эндрю Маккензи «14000 фраз…»

Цели и функции семейного бюджета

Бюджет составляется лишь для того, чтобы его сокращать

Лоренс Бакман

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”

Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги.

Важнейшая функция семейного бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.

Необходимость
вести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры позволяет понять, сколько денег приносят
бизнес, работа и инвестиции, сделать
вывод об их эффективности.

На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать? Считаем вместе».

Создание финансовых накоплений

Лучшим
результатом учета домашних финансов является появление свободных денежных
средств, которые при правильном использовании дадут не только защиту от
форс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию, когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции.

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

Сбалансированный бюджет: месяц и деньги кончаются одновременно

«Пшекруй»

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета — общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
все расходы согласовываются между супругами.

Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
Удобно копить деньги.

При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
каждый тратит свои личные средства и на себя и на семью;
расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Супруги, имея личные средства, чувствуют себя свободными;
Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
Все расходы согласовываются между супругами;

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия различают три вида плана:

Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Структура семейного бюджета

Две главные составляющие финансового плана – это доходы и расходы.

Источниками доходной части являются:

Доходы от предпринимательской деятельности;
Заработная плата;
Кредиты и займы;
Пенсии и стипендии;
Доходы от акций, облигаций и иных ценных бумаг;
Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
Выплаты и льготы из общественных организаций.

Расходная часть включает в себя следующие пункты:

Питание;
Жилье;
Транспорт;
Домашние животные;
Выплаты долгов;
Создание резервов;
Одежда;
Мебель и домашняя утварь;
Вредные привычки;
Медицинское обслуживание;
Образование;
Досуг и развлечения;
Путешествия;
Налоги;
Непредвиденные издержки;

Представленные таблицы помогут получить общее
представление об основных структурных элементах бюджета

Пример таблицы в части доходов

Пример таблицы в части расходов

Пример таблицы с итогами

Порядок ведения семейного бюджета

1 Этап. Определение целесообразности ведения бюджета.

Перед тем, как начать вести семейный бюджет, человек должен понимать, зачем он это делает. Бывают категории людей, у которых доходы значительно превышают расходы, а покупки совершаются не импульсивно, а рационально. Для таких людей формирование финансовых планов совершенно не обязательно. Большинство из нас балансирует на уровне «точки безубыточности», поэтому для многих составление семейного бюджета – это жизненная необходимость.

2 Этап. Сбор информации.

Чтобы правильно планировать доходы и расходы на год, нужно понять структуру своих финансовых потоков.

2.1 Составьте таблицу доходов и расходов на месяц

В таблице представлен довольно общий вариант распределения финансов. Строки можно разбивать на множество категорий и подкатегорий. Например, в качестве затрат можно ввести отдельные позиции на каждого члена семьи (либо создать отдельный документ на каждого человека), а также выделить из расходов на транспорт следующие подкатегории:

Бензин;
Ремонт;
Страховка;
Общественный транспорт;
Билеты.

Чем детальнее будет информация в конце месяца, тем удобнее анализировать данные.

2.2 ежедневно заполняем таблицу, указывая в ней все движения денежных средств за день.

По истечении месяца подробно изучаем данные и решаем, следует ли отказаться от каких-либо затрат и есть ли возможность увеличить свои доходы. Если расходы не превышают доходы, можно переходить к следующему этапу.

4 Этап. Формирование плана на 1 месяц

Теперь, имея представление о структуре личных и семейных финансов, спланируйте семейный бюджет на 1 месяц. При этом исключите из плана затраты, которые в ходе 3 этапа показались вам нецелесообразными.

5 Этап. Контроль исполнения плана на 1 месяц

В ходе исполнения всегда нужно обращать внимание на отсутствие серьезных отклонений и вовремя корректировать свои действия.

Многие планируют семейный бюджет, не осуществляя последующего контроля расходов, что часто приводит к его дефициту.

Проанализируйте документ, особенно строчки, где ожидаемые цифры значительно отличаются от фактических. Посмотрите, достигнуты ли профицит или сбалансированность бюджета.

7 Этап. Составление бюджета на год с последующим контролем и анализом результатов исполнения.

Порядок действий абсолютно такой же, как в 4, 5, 6 этапах с той лишь разницей, что срок плана составляет 12 месяцев. Максимально ответственно надо подходить к учету расходов. Лучше распределить семейный пул затрат равномерно по месяцам.

Формы планирования семейного бюджета

На бумаге

Существует несколько способов планирования. Самая простая форма ведения учета – бумажная.

Легкодоступность. Человек не должен владеть компьютерной грамотностью, чтобы рисовать таблицы в тетради, считая результат на калькуляторе;
Низкая стоимость. К тому же блокнот, ручка и калькулятор есть практически в каждом доме;
Блокнот можно всегда носить с собой, заполнять таблицу в удобное время.

Высокий риск неточностей. Так как автоматизация для расчета семейного дохода и расхода не применяется, очень легко допустить ошибку, используя калькулятор;
Чтобы вести семейный бюджет в тетради требуется очень много времени. Сейчас имеются более удобные инструменты для составления семейного плана доходов и расходов.

Таблица Excel

Достаточно
простая и удобная форма. Многие семьи планируют семейный бюджет именно в Excel.

Автоматизация расчетов. Пишем формулы один раз – и забываем о расчетах. Вероятность ошибки в расчетах в Excel минимальна и может быть вызвана только неправильным применением формул;
Возможности визуально отображения. В таблицах можно использовать различные цвета и выводить результаты в форме диаграмм. Самые важные графы можно выделить любимым цветом, тогда бюджет будет удобно и приятно читать;
Удобство копирования. На принтере можно распечатать неограниченное количество экземпляров документа.

Необходимость компьютера;
Для составления таблицы Excel требуется знание программы и компьютера в целом;
Компьютер сложно всегда носить с собой, поэтому нужно запоминать покупки или записывать их на бумагу.

Google таблица

Инструмент, который имеет схожие с Excel плюсы и минусы, но со своими особенностями.

Надежность. Файл сохраняется в случае технических неполадок
Возможность заполнения одного документа сразу всеми членами семьи.

Для формирования семейного бюджета в Google таблицах необходимо подключение к интернету;
Специализированные программы для компьютера и смартфона.

Специализированные программы для компьютера и смартфона

Когда
возможностей простых инструментов становится недостаточно и следует обратиться
к приложениям и программам специально созданным для ведения домашней
бухгалтерии.

У современных
программ учета финансов широкий функционал:

Глубокая иерархия расходов;
Использование нескольких валют;
Разбивка расходов по контрагентам и проектам;
Гибкие возможности заполнения: использование смс и информации из банков, сканирование чеков;
Широкий выбор отчетов с фильтрацией по категориям и динамике затрат;
Функции прогнозирования накоплений и расходов;
Настройка напоминаний о задолженности и ежемесячных платежах;
Возможности по автоматическому сохранению на устройстве или в сети интернет.

Рассмотрим особенности и возможности приложений:

Где используется: Android, iOs, Windows;
Синхронизация между устройствами;
Древовидная система категорий;
Затраты делятся по людям, проектам;
Возможность установки пароля;
Мультивалютность;
Поддержка множества счетов и групп счетов;

Где используется: Android;
Возможность прикреплять фотографии к платежам;
Удобные поиск и фильтрация;
Поддержка разнообразных графиков;
Напоминания;
Мультивалютность.

Где используется: Android, iOs, Windows, Mac, Web;
Автозаполнение платежа;
Аредитный калькулятор;
Многовалютность;
Экспорт в Excel, TXT, HTML, PDF, BMP;
Прогнозирование;
Группировка счетов и запланированных платежей.

Где используется: Android, iOs, Web;
Распознавание смс-сообщений от банков;
Защита паролем и шифрованием;
Поддержка мировых валют.

— где используется: Android, iOs, Web
— синхронизация с Google Calendar
— отчеты в форме таблиц и графиков
— защита паролем
— использование официальных курсов валют

— поддержка нескольких учетных записей
— загрузка текущих курсов валют
— настройка категорий с присвоением атрибутов
— уведомления
— резервное копирование

— создание нескольких счетов для оплаты
— прикрепление фотографий чека
— отчет в форме круговой диаграммы или графика
— экспорт результатов в формате HTML

— шаблоны транзакций
— голосовой ввод данных
— учет взаиморасчетов
— отчеты, графики, календарь
— резервное копирование

— группировка счетов
— прогнозирование на выбранный период
— возможность подключения интернет-банкинга
— огромное количество различных отчетов
— защита ПИН-кодом
— загрузка в приложение файлов из других систем бюджетирования

— возможность подключения к учету личных финансов нескольких пользователей
— получение информации из смс от банка
— отчеты в виде графиков и таблиц

— многопользовательский режим
— контроль затрат
— постановка и достижение финансовых целей
— отчеты и графики
— настройка напоминаний

Программы ведения
семейного бюджета отличаются разнообразием. Подробное рассмотрение их всех в
рамках одной статьи запутает читателя. Поэтому приведу в таблице еще ряд
приложений для самостоятельного ознакомления и укажу, на каком устройстве они
работают.

Android	iOs	Windows	Web	Mac	Linux
ClevMoney	да	нет	нет	нет	нет	нет
Expense	да	нет	нет	нет	нет	нет
Finance PM	да	нет	нет	да	нет	нет
HomeMoney	да	нет	нет	нет	нет	нет
MobiFinance	да	да	да	нет	нет	да
MoneyManager	да	нет	нет	нет	нет	нет
Wallet	да	да	нет	да	нет	нет
Ynab	да	да	нет	да	нет	нет
Блиц бюджет	да	нет	нет	да	нет	нет
Домашняя бухгалтерия	да	да	да	нет	нет	нет
Монитор финансов — расходы и доходы	да	да	нет	нет	нет	нет
Менеджер расходов	да	нет	нет	нет	нет	нет
Смарт чеки	да	да	нет	нет	нет	нет
1 С миниденьги	да	да	да	да	нет	нет

В качестве
заключения отмечу, что для составления плана пользуюсь программой MoneyWiz 2 и ее функциональность меня более чем устраивает.

Источник

Как правильно вести семейный бюджет, реальные советы

Семейный бюджет – это совокупность всех доходов и расходов семьи. Грамотная технология построения семейного бюджета ещё никому не повредила. Только так можно начать свой путь к жизни, где вы управляете деньгами, а не деньги вами. Здесь мы расскажем о нескольких приёмах, которые помогают нам держать в узде финансовую сторону своей жизни, преумножать и сохранять бюджет семьи.

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Нужно стремиться к планированию семейного бюджета на год-два, чем дольше этот период, тем устойчивее ваше финансовое состояние. Многие финансисты советуют вести чековые книжки. С этого начинается первичный анализ финансового положения. Неважно, какой способ фиксирования семейного бюджета выберете вы: записи расходов и доходов в бумажном блокноте, специальное приложение на гаджете или внесение данных на компьютере в таблицу «Семейный бюджет в excel». Суть в том, что в течение 6-12 месяцев нужно записывать все свои траты по категориям. Например: продукты, налоги, бензин, ремонт машины, здоровье, развлечения, отпуск, коммунальные платежи, одежда, ремонт сантехники, благотворительность и так далее. Чем больше граф вы выберете, тем подробнее будет анализ семейного бюджета.

Чёткое фиксирование помогает понять, сколько монет вы тратите в месяц/год на то или иное направление и проанализировать, стоит это того на самом деле или можно потратить кровно заработанные как-то более эффективно. То же самое стоит делать и с разделом доходов, если финансовых потоков несколько. Это поможет выяснить, какая деятельность наиболее экономически интересна.

Здесь один нюанс. Фиксирование должно быть точным. Если упускать «мелочи», вроде проезда или сигарет, то в итоге суммы действительно потраченного и записанного не совпадут, а значит, для анализа семейного бюджета будут утеряны необходимые данные. Это кажется очень рутинным, но на самом деле, записи доходов и расходов семьи быстро входят в привычку и не занимают много времени.

Личный и семейный бюджет должны соотноситься друг с другом. И чтобы планирование состоялось, каждый член семьи должен выполнять свои задачи. Например, если в семье выработано правило: записывать все расходы, это должен делать каждый, кто держит в руках деньги. А значит все слабости в виде нового крема по акции, баночки пива, кофе на вынос или сладостей должны быть учтены. И, кстати, иногда после анализа записей всех расходов, оказывается, что эти слабости бесконтрольно стали основными расходами семейного бюджета.

Анализ доходов и расходов семейного бюджета

Для наглядности мы предлагаем вашему вниманию такую задачу, которая иллюстрирует доходы и расходы человека. Допустим, вы живёте в провинции и зарабатываете репетиторством. Но подобный расчёт можно произвести при любом виде деятельности.

Ставка – 500 руб./ в час (средняя цена для провинции)
Время на дорогу до ученика и обратно – 30 минут
Время на подготовку к уроку – 1 час
Длительность занятия – 1 час
Стоимость проезда – 50 руб.
Реальный заработок – ?

Ставка за занятие – Стоимость проезда = 500 – 50 = 450 руб.
Время на дорогу + Время на подготовку + Время занятия = 30 минут + 1 час + 1 час = 2,5 часа.
Реальный заработок = 450 руб./2,5 часа = 180 руб./1 час.

Ответ: 180 руб./1 час

Доходы семьи

Такие задачи дают хорошую пищу для размышлений. Насколько тот или иной источник дохода приемлем? Какие недостатки имеет мой вид заработка? Как сделать продуктивнее мою работу и более эффективно пополнять свой капитал? Может, заниматься репетиторством по скайпу, чтобы не тратить время и деньги на проезд? Или предложить родителям ученика проводить занятия на вашей территории? Какие-то моменты, иногда, можно оптимизировать.

Однако доходы – довольно сложная вещь, зависящая от массы обстоятельств. Есть ли другая работа там, где живёшь? Будет ли нравственным более выгодный вид заработка? Какая у тебя специальность? Будешь ли получать удовольствие или хотя бы не калечить себя на другой работе?

Расходы семьи

Наши траты – это то, что в большей степени в нашей власти. Подобная задачка даёт пищу и для переосмысления своих трат. Что такое 180 рублей? Не так уж и много, по сути «кофе на вынос». Но стоит ли этот кофе того, чтобы целый час сидеть перед ребенком, который ковыряет в носу, по локоть засовывая туда руку, и имеет цель – не выучить английский, а вытрепать нервы своему учителю? Размышляя на подобные темы, можно сопоставить весомость заработанной купюры и ценность продукта, на который купюра была потрачена. Поставить на чашу весов то самое «время-силы-нервы» и значительность своих расходов. И если эти весы показывают несправедливое неравенство, нужно искать способы удовлетворить свои потребности другими способами. Например, вместо двух порций «кофе на вынос» купить пачку хорошего зернового и целый месяц пить кофе дома.

Мы не призываем на всём экономить, мы призываем анализировать свой бюджет и делать так, чтобы ваши весы контроля доходов и расходов показывали справедливое равновесие, которое будет вас устраивать.

Как правильно распределить семейный бюджет

Допустим, вы добросовестно вели чековую книжку, проанализировали все свои расходы и избавились от ненужных, что дальше? Как правильно распределить семейный бюджет на месяц или на год? На начальном этапе мы предлагаем использовать приём «разных кошельков». В чём заключается эта технология построения семейного бюджета? Нужно завести несколько «кошельков» под разные составляющие бюджета семьи. Это могут быть конверты, шкатулки, сумочка с разделами. Раз в месяц вы берёте свои доходы и раскладываете по разным конвертам. Распределение бюджета в семье происходит соразмерно нуждам в следующем месяце. Например, 5 тысяч рублей в конверт «коммунальные платежи», 8 тысяч на «еду», 4 тысячи на «проезд» (после анализа своих расходов в течение полугода вы будете точно знать, куда и сколько денег у вас уходит). Если вы ездите в отпуск раз в год и тратите на него 60 тысяч, значит, ежемесячно нужно класть в эту кучку 5 тысяч рублей, тогда за год вы накопите необходимую сумму. Так накапливаются средства на любые крупные покупки.

Таким образом, разложив деньги по категориям, вы как бы потратили деньги на всё необходимое. То, что осталось, можете пустить «в свободное плавание», оставить на непредсказуемые нужды или набросить на какие-то крупные траты, а лучше всего инвестировать в активы, чтобы получать дополнительный доход и сохранять свои средства. Весь следующий месяц спокойно используете деньги из конвертов. А заработанные деньги в этот период идут в пользу следующего месяца.

Ещё одна наша привычка: откладывать 20% от любых доходов. 10% отправляются в раздел «Инвестиции». А 10% уходят в категорию трат на «излишнее», на то, чего хотелось бы, но из основного бюджета не выделишь, потому что есть потребности поважнее. Так мы даём себе возможность потратиться на лакомства для тела и души.

Какие преимущества даёт такая система планирования семейного бюджета

Вы будете уверены в том, что в течение всего следующего месяца будете поддерживать привычный образ жизни. Не будет финансовых перебоев из-за того, что поддались соблазну, потратились и теперь неделю до зарплаты придётся сидеть «на гречке» или лезть в долги.
Вы тратите деньги «дважды» – раскладывая по конвертам и в момент реальной расплаты за что-либо. А значит, вы даёте себе больше времени подумать о том, насколько важна для вас покупка. Нерациональные траты основанные на эмоциях сойдут на «нет».
Вы будете легко накапливать на крупные покупки. Положив деньги в конверт «отпуск», вы о них забываете. И необходимая сумма накапливается сама собой.
Если придерживаться такой системы, больше не нужно вести учёт расходов. Для контроля состояния финансов достаточно просто заглянуть в нужный конверт.

Мы рекомендуем завести конверт «Кризисный фонд». Это деньги, которые будут использоваться, если вдруг что-то случится с нашим источником дохода. Увольнение с работы, отсутствие заказов – никто не застрахован от подобных ситуаций. В «Кризисном фонде» лежит сумма, с помощью которой в критической ситуации мы сможем три месяца поддерживать привычный уровень жизни и решать непредвиденные проблемы. В идеале это должна быть сумма на полгода или год.

Как сэкономить семейный бюджет, реальные советы: контроль и оптимизация

Уделите особое внимание основным расходам семейного бюджета. Таким как, коммунальные платежи, транспорт, продукты и другие. Подумайте, как можно сократить расходы в этих категориях. Оптимизация этих разделов даст вам ощутимые результаты.
Совершать походы в магазин с заранее составленным списком необходимых вещей. Это поможет вам не совершать покупки, основанные на эмоциях. Если у вас появилось внезапное желание что-то купить, дайте себе время подумать, хотя бы до следующего дня. Если это действительно что-то важное для вас, покупайте.
Заведите привычку брать сумку или пакет с собой, чтобы не покупать новый при каждом походе в магазин. Так вы сэкономите небольшие деньги, но заодно произведёте меньше мусора, за что наша планета скажет: «Спасибо!»
Не стоит переплачивать за разделку и упаковку продуктов. Любые котлеты-полуфабрикаты всегда дороже простого фарша. Покупатель всегда переплачивает за разделанную курицу или рыбу. К тому же никто не будет спорить с тем, что полуфабрикаты уступают в качестве обычным продуктам. А качество пищи – это точно не то, на чём стоит экономить.
Заведите бутылочку или маленький термос, и берите с собой воду, чай или кофе.
Ходите в магазин реже. Раз в неделю или в две недели. Так ваши покупки будут более осознанными, искушения скидок и акций будут меньше на вас воздействовать. К тому же это позволяет сэкономить нечто большее, чем деньги, – время. Вряд ли вы хотите тратить время единственной в этом мире жизни на выбор товаров и стояние в очередях.
Не спешите покупать новые вещи. Велосипед или коляска, шкаф или стол могут продаваться с рук в очень хорошем состоянии по хорошей цене. Так вы значительно сэкономите бюджет семьи.
Покупайте в интернет-магазинах, цены там зачастую дешевле, потому что владелец не платит за аренду торговых площадей. Покупка одежды без примерки подходит не каждому, но такие вещи как мебель, электроинструмент, книги или гаджеты вполне подходят для интернет-покупок.
Не используйте ненужные бытовые приборы. Вафельница, йогуртница, аэрогриль – вы уверены, что всем этим точно будете пользоваться не один раз? Кстати, излюбленная многими микроволновка вовсе опасна, не зря этот бытовой прибор запрещён в нескольких странах мира. Погуглите об этом, если эта информация актуальна.
Не спешите относить на свалку то, что стало вам не нужно. Бытовые приборы, инструменты, одежда, обувь, посуда, мебель – всё это можно продать через Авито, например. Если не хотите продавать, можно пожертвовать на благотворительность. Такой подход экономичен, экологичен, да и просто разумен.
Боритесь со своими вредными привычками. На сигареты и алкоголь уходит львиная доля средств семейного бюджета.
Поставьте энергосберегающие лампочки. Выключайте свет, когда он не нужен. Закрывайте кран, когда чистите зубы или принимаете душ. Стирайте только при полной загрузке стиральной машины. Экономьте свои деньги и природные ресурсы.
Оплачивайте вовремя счета, чтобы не переплачивать за проценты.
Оплата услуг связи, ТВ и интернета. Выбирайте тарифы, которые соответствуют именно вашим нуждам. Не поленитесь один раз разобраться во всех тонкостях предложения, чтобы не переплачивать за лишние опции.
Просчитывайте все способы передвижения. Личное авто, такси, общественный транспорт. Бывает, что на общественном транспорте добраться быстрее и дешевле, чем на личном авто. Используйте сервисы совместных поездок, когда выбираетесь за город. Таким образом, можно сэкономить или полностью окупить свой бензин. Планируйте поездки так, чтобы делать несколько дел «по пути». Например, по пути с работы зайти в книжный магазин или закупиться продуктами.
Главное – не спешите. Дайте себе время обдумать плюсы и минусы покупки, выбрать каким образом выгоднее приобрести ту или иную вещь.

Сегодня делается много усилий для того, чтобы заставить потребителя думать, что он – то, что он потребляет; то, что он покупает; то, на что тратит деньги. На самом деле, если вдуматься, ближе будет утверждение: мы то, на что тратим время. Время своей единственной в этом мире жизни. Учитесь формировать семейный бюджет, понимать, куда он уходит. Развивайте свою финансовую грамотность, чтобы Вы управляли деньгами, а не деньги Вами!

Источник

Анализ бюджета моей семьи

Бюджет семьи

Автор работы награжден дипломом победителя II степени

Введение.

Как только зарождается семья, появляется вопрос о соотношении доходов и расходов. Большинство семей, не знают и не умеют правильно планировать бюджет семьи, поэтому они не могут передавать своим детям, очень нужные для их будущего, знания по семейной экономике. Как оградить «семейный очаг» от плохого влияния денежных проблем? Как сохранить и уберечь своих близких от стрессов и конфликтов? Меня заинтересовали эти вопросы.

Поэтому я решил изучить эту тему. Очень важно научиться планировать собственный бюджет, ещё живя с родителями, что поможет в более далёкой перспективе при создании собственной семьи.

Семья — это социальная группа, основанная на родственных связях (по браку, по крови). Члены семьи связаны общим бытом, взаимной помощью, заботой и ответственностью, ведут общее хозяйство.

Бюджет — это структура всех доходов и расходов семьи за определённый период времени.

Цель исследования: познакомиться с понятием бюджет, доход, расход, изучить строение семейного бюджета.

Задачи:

Изучить из чего складывается бюджет нашей семьи.

Изучить порядок расчета заработной платы родителей.

Выяснить основные направления расходов семьи.

Вывести формулы для эффективного вычисления семейного бюджета и нахождение различных предложении по его улучшению.

Гипотеза: Если я буду знать, как формируется бюджет семьи, то я и мои друзья смогут соотносить свои потребности.

Актуальность проекта – « Хорошо копить деньги, особенно если это делают за тебя родители».

Объект исследования семейный бюджет.

Предмет исследования планирование семейного бюджета.

Используемые методы исследования:

методы работы с научной информацией: поиск информации; обработка и систематизация полученной информации;

методы научного познания: анализ, сравнение, обобщение полученной информации;

Глава 1. Основная часть.

Раздел 1.1. Семейный бюджет и его структура.

Семейный бюджет – одна из важнейших составляющих каждой семьи. Бюджет семьи – это финансовый план семьи, представляющий собой роспись её доходов и расходов за определенный промежуток времени.

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону рублей, необходимо всего лишь научиться грамотно вести семейный бюджет и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.

Доход семьи- денежные средства или материальные ценности, полученные человеком в результате какой-либо деятельности за определённый период времени.

Наиболее важной функцией семьи является формирование и использование семейного бюджета.

Семейные доходы – это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций за определенный промежуток времени. У 90% семей доходная часть это заработная плата родителей. К сожалению, дети не могут повлиять на эту статью семейного бюджета.

Мы не можем жить, не тратя денег, так как большую часть необходимых нам товаров и услуг мы приобретаем на рынке. Отсюда и необходимость учиться грамотно тратить деньги.

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Люди распределяют свои расходы на продукты питания, одежду и другие средства существования. Структура расходов семьи на месяц:

Питание — это те расходы, которые идут на повседневное питание всей семьи.

Транспорт — расходы из бюджета семьи, которые идут на оплату общественного транспорта или на бензин, если есть машина. Может быть и то, и другое.

Личные — расходы на каждого члена семьи индивидуально (одежда, обувь, бельё).

Бытовые — расходы на всевозможные бытовые нужды (туалетная бумага, зубные щетки, средства для мытья посуды, лампочка в люстру и т. п.)

Коммунальные — расходы на оплату квартиры. Свет, горячая вода, холодная, отопление, кабельное и т. п.

Связь — расходы на Интернет, стационарный телефон , сотовые и т. п.

Резерв — сумма , предназначенная для непредвиденных расходов, любых других, которые не запланированы в других статьях.

Накопления — деньги, которые вы откладываете на крупные покупки, отдых, одежду и т. п.

Расходы бывают разных типов. Они делятся на текущие и долговременные. Если первые расходы производятся за счет текущих доходов, то для вторых потребуется в течение некоторого времени откладывать часть доходов или попытаться заработать дополнительные деньги. Расходы, кроме того, бывают запланированные (постоянные) и внезапные – непредвиденные. Это могут быть самые разные траты – от покупки подарка на день рождения, о котором забыли или куда не рассчитывали быть приглашенным, до покупки бутерброда, чтобы перекусить. Поэтому необходимо закладывать в бюджете некоторый резерв, чтобы незапланированные расходы не лишили возможностей потратить деньги на что-то действительно необходимое.

К постоянным ежемесячным расходам относят все те расходы, которые осуществляются всегда и которые трудно изменить, сократив или увеличив потребление некоторых благ и услуг. К ним относятся оплата за охрану в школе и попечительские взносы, питание в школьной столовой, проезд на автобусе или другом виде транспорта, оплата дополнительных занятий и др.

Выделяют переменные расходы, которые осуществляются время от времени и не обязательно каждый месяц, например, покупка дисков с фильмом, компьютерной игрой или музыкой, покупка книги или носков.

Пределы нашим расходам ставят, конечно, наши доходы: ведь потратить можно только то, что имеется. Именно поэтому практически все семьи сталкиваются в той или иной степени с проблемой сбережений: чтобы сделать какую — либо крупную покупку необходимо в течение какого – то времени откладывать часть доходов, а не тратить все на текущие нужды. Кто-то копит на мобильный телефон, кто-то на новый спортивный велосипед, кто-то на футбольный мяч, но у всех этих людей возникает ряд общих проблем: как удержаться от того, чтобы потратить эти деньги, сохранить сбережения и в тоже время не дать им обесцениться.

Многим детям трудно удержаться и не потратить появившиеся у них деньги на разные вкусные мелочи или карточки с героями мультфильмов. Если человек, привык тратить, не задумываясь, то ему будет сложно удержаться от этого. Поэтому лучший способ борьбы с необдуманными тратами – это держать сберегаемые деньги отдельно от денег для текущих трат.

Вопрос сохранения сбереженных денег можно решить по-разному. Для детей лучше всего доверить сохранение своих личных денег (например, подаренных на день рождения) родителям, а те могут поместить их в банк, купить валюту, золото или драгоценности, ценные бумаги.

Одна и та же семья может делать сбережения с разными целями и разными сроками. Аккуратный учет сбережений – важная составная часть ведения бюджета.

Если доходы бюджета оказываются равными расходам, то такой бюджет называется сбалансированным.

Если денег получено больше, чем потрачено, то имеет место избыток, или профицит бюджета.

При превышении расходов над доходами имеет место дефицит бюджета – это значит, что часть расходов произведена за счет заемных средств – кредита. Источники кредита могут быть разные: банк, приятели, родственники, магазины. Сам по себе кредит для потребителя – благо, поскольку он позволяет быстрее удовлетворять потребности. Однако кредит может стать и злом – если семья или человек злоупотребляет этой возможностью, не соразмеряя своих долгов с будущими доходами.

Рациональный потребительский бюджет – это идеальный бюджет, в котором расходная часть формируется исходя из рациональных норм потребления, духовных благ и услуг в их определенном целесообразном, с научной точки зрения, наборе.

В условиях сложной экономической ситуации расходная часть составляется на основе набора минимально необходимых человеку товаров, расходов. С учетом реальных цен определяется общая денежная сумма доходов, требуемая для покрытия этих расходов, так называемый прожиточный минимум, как один из показателей уровня жизни. Расчетная величина прожиточного минимума условна, т.к. он зависит от состава и количества благ, включаемых в необходимый набор.

Бюджет семьи отражает ее социально-экономический статус, предпринимательскую активность, уровень жизни, образования, инвестиционный потенциал.

Источник

Как правильно вести семейный бюджет

В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни из них — мои коллеги — получают 25 000 ₽ в месяц, другие — успешные предприниматели с доходом от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.

В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 100 000 ₽ мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.

В статье покажу, как семейный бюджет может помочь в решении финансовых проблем. Научу раскладывать доходы и расходы по полочкам. Покажу доступные способы ведения семейного бюджета.

У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.

В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.

Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.

Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный . Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный . Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Источник